保險公司為了規避相關風險，一般要求也是比較嚴格的，保險公司投保時會要求：出具投、被保人的身份關系證明。
作為私生子女來說，一般能夠提供出生證明或者DNA親子關系證明即可。
手續簡單，操作方便！
客戶疑問二：私生子能不能作為保單身故受益人
案例：艾經理遇到了一位愁眉苦臉的客戶孫先生，一問才知道，孫先生因為配偶身體的原因婚后一直沒有要孩子，孫先生一時沒有控制住婚內出軌和別人有了孩子，他對孩子是百般疼愛，所以就想給這個孩子留一份大額保險，未來他要是有意外，保險理賠金希望留給孩子。但他糾結的是：私生子能不能作為保單身故受益人，未來孩子能不能領取身故理賠金？
案例解析
解答：私生子可以作為保單身故受益人，也可以領到理賠金，但領取理賠金時需要至少提供以下三個文件：
客戶疑問三：養子女可以當身故受益人嗎？
私生子是有血緣關系，所以可以當受益人，養子女沒有血緣關系，是否也可以呢？
保險法也給了我們肯定的答案：“養子女也可以，但收養關系要合法，收養應當向縣級以上人民政府民政部門登記，收養關系自登記之日起成立。未經合法登記辦理收養手續的，收養關系不成立，收養人對所收養子女不具有保險利益，不能為其購買保險。”
理解：所以只要辦理了合法收養手續的養子女與養父母之間是有保險利益的，當然也可以成為養父母的保單身故受益人。
七、私密性
保單傳承的私密性很高，你知道為什么嗎？
案例解析
案例：客戶任先生今年54歲，除了事業有成，家里人丁很興旺，自己跟太太生了兩女一男，均已成年。不僅如此，任先生在外還有兩個非婚生子女的存在。
解決方案：根據任先生介紹的情況，李律師為其制定了一套行之有效的傳承方案，其中保險也是此傳承方案中重要的工具。任先生之所以選擇保險，其中重要原因是認識到了，保險傳承私密性很高。
保單私密性高的三大原因
一、除保單當事人，其他人是無法查詢保單信息的。
保單當事人——投保人、被保險人和保單受益人
像任先生家這種多子女家庭，最適合用人壽保險進行傳承。任先生可為自己配置多張人壽保險用作傳承，每個子女設置成不同保單的身故受益人。各個子女作為不同保單受益人，他們之間是無法查詢其他受益人的保單情況的，避免子女間因傳承資產數額差異起糾紛。
二、受益人可以是非婚生子女，避免家庭矛盾發生
任先生家較為特殊的一點，就是有兩個非婚生子女。如果通過正常的遺產繼承，對于他們來說是非常困難的，并且極有可能會跟其他婚生子女之間產生矛盾，這也是任先生非常不愿意看見的事情。
但保險傳承完全可以避開這一點，在非婚生子女取得保險金時，不用像遺產繼承要通知其他人繼承人全部到場，非婚生子自己前往辦理即可，這就可以避免家庭矛盾的產生。
三、避免非婚生子女沒有死亡證明的小竅門
我們要知道，在辦理受益金理賠手續時，要提供被保險人的死亡證明。但現實情況下，被保險人的死亡證明非婚生子女往往是拿不到的，這就增加了非婚生子女領取保險金的難度。怎么辦呢？
【應對之策】投保人可以在同一家保險公司分別為婚生子和非婚生子女購買保單。被保險人去世后，婚生子女必然會憑借父親的死亡證明去保險公司領取保險金，此時的死亡證明會在保險公司留存。之后，非婚生子女去領保險金時就不需要提供死亡證明了，避免了因死亡證明而和婚生子女發生爭執。
八、法律性
婚內保單歸屬-法條解讀
2015年12月最高院第八次全國法院民商事審判工作會議紀要
4、婚姻關系存續期間以夫妻共同財產投保，投保人和被保人同為夫妻一方，離婚時處于保險期內，投保人不愿意繼續投保的，保險人退還的保險單現金價值部分應按照夫妻共同財產處理；
離婚時投保人選擇繼續投保的，投保人應當支付保險單現金價值的一半給另一方。
5、婚姻關系存續期間，夫妻一方作為被保險人依據意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質的保險金，或者夫妻一方作為受益人依據以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金，宜認定為個人財產，但雙方另有約定的除外。
婚姻關系存續期間，夫妻一方依據以生存到一定年齡為給付條件的具有現金價值的保險合同獲得的保險金，宜認定為夫妻共同財產，但雙方另有約定的除外。
婚內保單歸屬-法條解讀
《浙江省高院發布：關于審理婚姻家庭案件若干問題解答》（2016年6月27日）
十五、婚姻關系存續期間，夫妻一方為子女購買的保險，
在離婚時可否作為夫妻共同財產予以分割？
答：婚姻關系存續期間，夫妻一方為子女購買的保險視為雙方對子女的贈與，不作為夫妻共同財產分割。
婚姻保單歸屬總結 —— 保險類型
子女婚前，給子女買年金保險，如果子女離婚，婚內領取年金，會不會被分割？
年金領取，還是有爭議的，1，父母投保，孩子為被保險人，領取年金為父母對孩子的單獨贈與
但年金超出保費的部分，屬于經營所得
所以父母為投保人，子女為被保險人+萬能賬戶領取人（父母），孩子沒有所有權+領取權，所以年金不予分割
保單是我婚前買的，但婚后又交了幾年保費，這張保單算誰的？
婚姻保單歸屬總結——保費來源
小保單大作為（合理規避婚姻風險）
九、稅籌性
保險與稅務的關系
“買保險避稅”是坊間的口頭話術，宣傳購買保險避稅，其實這樣的結論多少有些籠統，在保險營銷專業化現代化的階段，這樣含糊不清、以偏概全的描述，顯得不是很嚴謹。如何描述，才能更加專業，并且保護保險代理人的從業安全呢？
保險與稅務之間存在這三個環節：
1.購買保險環節是否面臨繳稅
其實最準確的描述應該是：購買保險本身是購買行為，不涉及繳納中國個人所得稅。區別于我們買房要交契稅，買車要繳車輛購置稅。購買保險是不涉及繳稅的。但是，購買保險繳納的保費不能是偷逃稅款的錢，購買保險的保費必須是合法完稅收入。
但是，“買保險避稅”這樣的宣傳容易給消費者造成誤區，認為只要是公司或者個人的收入，買了保險就可以不用去繳稅，這樣的理解是完全行不通的。我們通常買的健康保險、重大疾病保險，人壽保險都必須是合法取得的完稅收入，才能用于去繳納保費，購買保險。
合法的完稅收入購買保險才是不繳稅的！
2.保單持有環節是否面臨繳稅
在中國，當保單變更投保人的時候，不屬于所得稅范疇，因此不需要繳納個人所得稅。同時，變更投保人時，由于屬于贈與稅范疇，因此不需要繳稅。（國外要根據當地法律具體問題具體分析）
保單領取身故收益金時，不需要繳納個人所得稅，遺產稅要根據受益人的具體情況來確定，后續會有講解，但指定受益人存在時，則不需要繳納遺產稅。
投保人領取保險紅利時，根據中國現行法律，在實際操作里是沒有征稅的。一方面因為儲蓄存款利息免稅，另一方面因為公募基金也免稅。
在保單持有的三個環節不需要繳稅！
3.保單合同終止環節是否面臨繳稅
投保人擁有退保的權利。投保人解除保險合同（退保），領取保單的現金價值，在實踐過程中，中國各家人壽保險公司不存在進行個人所得稅代扣代繳行為，故不存在繳納稅的情況。
但是，保險退保可能會面臨投資損失。在猶豫期內繼承權律師費一般多少錢，如果投保人覺得購買的保險不合適可以選擇撤銷合同，收回全部已繳保費，保險公司僅扣除少量工本費。
猶豫期后解除合同（退保）繼承權律師費一般多少錢，這時候人壽保單通常現金價值較低，還沒有達到所投入的保費，此時退保會造成投資損失。
保單合同終止的環節不繳稅，但要避免資金損失！
保險金交不交遺產稅？
保險金到底會不會被征遺產稅，要看它是否算遺產，具體有三種區分方法
1.沒有指定受益人時
王先生自己為自己購買保單，但保單里并沒有指定受益人是誰，王先生離世后，身故保險金將作為他的遺產，由其繼承人繼承。若此時中國開征遺產稅，那么這些保險金就要先交納稅費，剩下的部分再由王先生的繼承人繼承。
沒有指定受益人保險金作為遺產處理，會面臨遺產稅！
2.受益人死亡且沒有其他受益人時
王先生為自己投保終身壽險，受益人寫的是自己的兒子小王。小王在一次外出吃飯途中遭遇車禍，不幸離世，不久后王先生也因病去世。根據我國保險法的規定，因受益人小王死亡后，王先生沒有及時指定新的受益人，這張保單的身故保險金將作為王先生的遺產進行分割。若此時中國開征遺產稅，那么這些保險金就要先交納稅，剩下的部分再由王先生的繼承人繼承。
沒有指定新的受益人，保險金作為遺產處理，會面臨遺產稅！
3.保單中有明確受益人時
王先生為自己投保終身壽險，受益人寫的是自己的兒子小王。王先生百年后，保險公司給了受益人小王100萬的保險金。
根據保險法的相關規定，這筆保險金并非王先生的遺產。既然不是遺產，那日后被征收遺產稅的概率就極低。所以一定要明確指定受益人。
保單中有明確受益人的，被征收遺產稅的概率低！
十、傳承性
問題一：程序比較
“是繼承財產辦理程序快，還是保單理賠拿錢快？？”
相對遺囑繼承，人壽保險一定能為客戶簡化程序，方便快捷。
舉個例子
王先生一子一女，生前王先生留下遺囑：房子給兒子，銀行存款歸女兒，后王先生身故，子女如何辦理繼承財產手續呢？
兩個子女需要前往公證處辦理繼承權公證，成功辦理后，公證處會出具一份繼承權公證書，子女可以拿著繼承權公證書前往房管局及銀行去辦理遺產繼承過戶手續。
繼承權公證手續容易辦理嗎？如果子女不同意財產分配怎么辦？
繼承權公證
繼承權公證手續辦理復雜且繁瑣！
保單傳承的優點
保單傳承節省時間、節省精力！
問題二：成本比較
“相對于遺囑繼承，保單能為客戶節省成本么”
相對遺囑繼承，人壽保險一定能為客戶節省財富傳承成本。
遺囑繼承需要面臨的費用成本
繼承權公證費
即使父母做了遺囑，您未來去繼承父母的銀行存款，銀行的柜員也需要您提供公證處出具的繼承權公證書，去證明您是您父母銀行存款的合法繼承人。
那不是都做好遺囑了么？干嘛還去公證處開繼承權公證書呀？原因很簡單，因為公證處要判斷這個遺囑是否真實有效。
辦理公證書的時候，需要繳費。繼承權公證的收費標準，從1.2%到0.1%不等。繼承父母的遺產越多（越貴），公證費也就越高。
年金險傳承規則：投保人去世，受益人享受保單權益，無需公證
繼承遺產的訴訟費和律師費
即使您立下了遺囑，可是如果遺囑出現真偽難辨，繼承人也有可能面臨遺產繼承訴訟的問題。遺產繼承案件屬于財產案件，其訴訟費標準在遺產價值的0.5%-2.5%之間。
如果您需要請律師去處理繼承案件繼承權律師費一般多少錢，律師事務所的收費標準也是建立在繼承遺產價值的一定比例基礎之上的。一般行業標準在0.5%-15%之間。
年金險傳承規則：年金險保單傳承受法律保護
問題三：隔代傳承
“遺囑繼承可以隔代傳承給孫子輩的嗎”
相對遺囑繼承，人壽保險隔代傳承擁有獨一無二的優點。
舉個例子：
北京的王先生想給自己的孫子傳承一套房產與150w的現金，房產已經過戶至孫子名下，150w的現金想給孩子購買保險作為傳承的手段。
王先生使用保險傳承給孫子又有怎樣的優勢呢？
隔代傳承優勢
投保人可靈活支配保單：
人壽保險當中的身故受益人可以隨時修改，王先生健在時如果想更改受益人可以隨時更改，而且受益人的比例也可以靈活調整
目前王先生身體狀況良好，在王先生健在時仍然可以控制保單，并且隨時使用保單中的資金，起到了現金的功效
如果王先生選擇的是帶有養老社區的保險機構，王先生可以利用保單安排高端養老。
保障受益人權益：
現金用人壽保險工具傳承，能夠充分實現王先生的傳承意愿，保險合同中身故受益人的明確指定，確保現金給付到孫子手中
有效防范遺囑失效的風險，如果是通過遺囑給孫子留現金，則根據《繼承法》的規定，在王先生一旦身故后，需要孫子在知道爺爺的遺囑后兩個月內向爺爺的其他繼承人明確告知，自己要接受現金的繼承，如果孫子沒有明確表示接受，則兩個月過后視為放棄繼承，導致爺爺的遺囑會失效。而保單指定受益人為孫子女，在爺爺身故后，不需要在兩個月內必須做出繼承的表示
孫子領取保險公司的身故受益金時，簡便快捷、不需要經過王先生其他繼承人的同意，無需面臨遺囑繼承中的查找全部繼承人的麻煩，避免引起家庭內部矛盾，可以做到私密傳承。
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